客户7天内5次取1万美元 银行为何被罚?带你了解_深圳新闻网
”  《国家外汇处理局关于进一步完善个人结售汇事务处理的告知》明确规则“个人不得以分拆等方法躲避个人结汇和境内个人购汇年度总额处理”。个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取挨近等值1万美元外币现钞;或许5个以上个人同一日内,共同在同一银行网点,每人处理挨近等值5000美元现钞结汇。 北京青年报2019年12月11日讯 个人客户在银行外汇账户里的钱假如要取现,有必要严厉按外汇局规则处理,不然银行也将遭到相应处分。12月2日,国家外汇处理局河北省分局网站发布了一则行政处分信息,个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞的违法现实,违反了《个人外汇处理办法》第七条的规则。依据《外汇处理条例》第四十八条第(四)项的规则,国家外汇处理局承德市中心支局对某国有银行承德分行处以正告、责令改正、并处分款4万。北京青年报记者查阅了处分信息里提及的相应法令条款。《个人外汇处理办法》第七条的原文是:“银行和个人在处理个人外汇事务时,应当恪守本办法的相关规则,不得以分拆等方法躲避限额监管,也不得运用虚伪商业单据或许凭据躲避实在性处理。”《国家外汇处理局关于进一步完善个人结售汇事务处理的告知》明确规则“个人不得以分拆等方法躲避个人结汇和境内个人购汇年度总额处理”。依据告知,个人分拆结售汇行为首要具有六种特征:一是境外同一个人或组织同日、隔日或接连多日将外汇汇给境内5个以上(含,下同)不同个人,收款人别离结汇。二是5个以上不同个人同日、隔日或接连多日别离购汇后,将外汇汇给境外同一个人或组织。三是5个以上不同个人同日、隔日或接连多日别离结汇后,将人民币资金存入或汇入同一个人或组织的人民币账户。四是个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取挨近等值1万美元外币现钞;或许5个以上个人同一日内,共同在同一银行网点,每人处理挨近等值5000美元现钞结汇。五是同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属,直系亲属别离在年度总额内结汇;或许同一个人的5个以上直系亲属别离在年度总额内购汇后,将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。六是其他经过多人次、多频次躲避限额处理的个人分拆结售汇行为。《告知》要求,银行发现个人结售汇行为契合其间任何一条特征,都应依照规则进行处理。银行能够确以为分拆结售汇行为的,应不予处理;银行无法直接承认的,可要求个人提交有交易额的相关证明资料后处理;个人无法供给的,银行应不予处理。银行在过后核对中发现个人涉嫌分拆结售汇的,应留意搜集相关头绪,防止同一个人再次处理分拆事务,一起于发现之日起3个工作日内向国家外汇处理局所在地分支局陈述。解读个人提取外币现钞单日累计不超1万美元可直接处理依据《个人外汇处理办法实施细则》,个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,能够在银行直接处理;超越上述金额的,凭自己有用身份证件、提钞用处证明等资料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭自己有用身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞存案表》为个人处理提取外币现钞手续。假如是往银行存外币现钞,当日累计等值5000美元以下(含)的,能够在银行直接处理。超越5000美元的,凭自己有用身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或自己原存款银行外币现钞提取单据在银行处理。外币取现国家没有总额约束现在,我国对个人结汇和境内个人购汇仍然实施年度总额处理。年度总额别离为每人每年等值5万美元。那么个人提取外币现钞时是不是也要恪守5万美元的年度总额约束呢?对此问题,本年6月,国家外汇局青岛市分局曾在官网“外汇常识问答”栏目中进行了答复。外汇局青岛市分局表明,现在对外汇取现没有额度约束,但由于境内制止外币计价结算,带着外币现钞出境也有相关规则和限额,故一般情况下,不该存在频频很多提取外币现钞的行为。因而,对包含年度累计提钞超越必定金额的频频大额提钞个人,银行可从本身事务需求和内控要求动身,加强对其提钞事务的实在性审阅。造访各银行对外币取现年度额度和取现频率有不同规则北青报记者造访本市多家银行发现,在单日累计外币取现不超1万美元额度的前提下,各家银行关于外币取现的年度额度和取现频率还有不同规则。假如想拿着身份证和银行卡就直接去银行取外币现钞,最好提早向银行预定,便利银行预备现钞,一起必定要问清楚银行的详细规则。某国有银行的工作人员告知北青报记者,个人客户年度累计提取外币现钞的额度为2万美元,单日累计额度为1万美元,超越这一额度需求提交相关用处证明资料,比方机票、行程单等。在额度之内,一周之内屡次去取也能够,可是尽量提早预定,防止网点没有外币库存。另一家国有大行南城某网点的工作人员表明,在他们网点取现,年度累计额度为3万美元,单日取现在5000美元以下,可直接处理,超越5000美元需求供给实在用处。一个月内客户不能有两次1万美元的取现。超越这些要求的外币取现,体系会主动监控,会要求客户供给详细的证明资料。某股份行东城一家网点的客户经理表明,该行对年度外币取现总额没有详细约束,单日额度为1万美元,可是假如客户七天之内四次提取挨近1万美元额度的外币,比方8000、9000等金额,体系就会主动确定账户。此外,假如客户频频取现,即便该银行自己的体系没有确定,可是被外汇局监控发现了,也会让银行冻住账户。因而,不主张客户频频提取外钞,特别是7天之内接连四次取好几千这种行为必定要防止。另一家股份行的工作人员则告知北青报记者,该行的规则是,单日累计不超1万美元,年度累计不超3万美元,一周不能接连取现超越三次。尽管额度和取现频率要求各不相同,但这些银行的工作人员都提示客户,去银行提取外币现钞时,必定记得要提早预定,不然当日没有足额的外钞库存,我们会空跑一趟。记者程捷 统筹/余美英

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